家庭理财就是为未来每一个时间点的消费事件提前做好安排。我们利用不同的工具，储蓄、基金、股票、保险、房产、信托、贵金属衍生品等去调整我们的现金流。让我们在未来的某一个时间点能确定有一笔收入或者有一个充足的购买力来支付我们的日常开支、子女教育、品质生活、体面养老，所以理财不是财务管理，理财是事务管理。一般理财客户经理帮客
家庭理财就是为未来每一个时间点的消费事件提前做好安排。
我们利用不同的工具，储蓄、基金、股票、保险、房产、信托、贵金属衍生品等去调整我们的现金流。
让我们在未来的某一个时间点能确定有一笔收入或者有一个充足的购买力来支付我们的日常开支、子女教育、品质生活、体面养老，所以理财不是财务管理，理财是事务管理。
一般理财客户经理帮客户选产品，看哪个产品收益高？帮客户去研究理财产品的底层资产是什么，会不会暴雷，会不会违约？
其实最核心的是，我们要帮客户规划现金流，个人理财哪有那么多追求利益，个人理财实际上是为人生中剩余时间的消费事件准备好足够的功能，你要让现金在那个时间点有确定回报流回来才叫做理财。
当我发生子女教育的时候，有一笔钱流回来去支付子女教育，在我老的时候有一笔钱流回来，每年都流回来，给我支付养老服务的费用，这才是理财，所以理财是事务管理。
而这个过程中，理财师的服务是根据客户的风险偏好、收益预期、时间周期、投资预算、现金流量来帮他用工具组合，实现事务管理的合理性。
投资的本质是将货币转化为资本或资产，资产或资本最终在某一天又转化为购买力的过程。
怎么补偿现金流？很简单，现金多的时候就别花了，省下来了以后现金不够的时候再花不就完了吗？
但这个时候前面说的通胀问题就出现了，现在省的以后花的时候还有一样的购买力吗？不一定，投资是三个动作：投出去，持有资产、收回来。收回来这个动作就是资本或资产变成购买力的动作。
而我们很多人在规划现金流的时候，并没有把这个动作考虑在内。我举个简单的例子，有没有人说我家里三套房子我得病就卖一套看病，有没有道理？有的，理论上是可行的，但是投出去买了房子，触发生病这个事情的时候，你能卖出去吗？你能收回来吗？
比如说我们在一个未知时间点生病，需要巨额的医药费用去医院支付押金，家里现金不够，你拿了房本跟医院说把房本给你，先给我看，有问题有钱就从我的房本里扣，对不起，医院不收房本，你必须在当下这个时间点把它卖出去，你才能拿回来购买力。
而这个时候你会发现卖不出去，北京1套房的平均交易周期6个月以上，甚至折扣非常低，卖不出去，你如果等它卖出去，你再拿这个钱去治病，黄花菜都凉了，不用治了变遗产。
这就是什么工具能让你在生病这个未知的消费事件上带来购买力的回流，它才是管理生病医药费用这个事件最好的金融工具。保险毫无疑问是唯一能够实现这个功能的工具。
股票、基金、保险、房产、国债都是钱，我们通过配置让它们在不同的时间点给我们带来现金的回流，这个就是配置的需求。
我们喜欢说存银行、买保险、买房子、买基金，我们的潜意识把投资理财都当做了消费，我们觉得只有存银行才是钱，但实际上保险、股票、基金、房产它们都是钱，只是钱换那个样子陪伴你，它的本质就是在钱的基础之上，附加了一个时间尺度和风险尺度。
3、5年有一定的风险，可能是基金股票；想要1年内有一个确定的利息，风险比较低，那就是银行储蓄；二三十年风险高的工具，可能就是像今年的房产。每一个工具它无非就是在时间上和风险上有两个不一样的属性，加进去，它就变成不一样的金融工具了。
而理财师的工作就是把他们组合起来，为客户解决他们的现金流规划问题。喜欢的朋友们帮忙“点赞”加个“关注”，下一篇，我们讲如何挪储？
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